畸形的资产配置

发布于 2020-09-07  161 次阅读


周末梳理了下自己的资产配置,运用自己做数据产品的职业习惯,搭建了一个自己理财的dashboard,才发现自己资产整体收益率才6%多一些,其中75%以上的配置在了货币基金、银行定期上面,股票、基金的配置大概15%左右。跟自己预期差异很大:

  1. 资产配置不合理。像货币基金,年化收益才2%,半年定期也才4%年化,居然占了绝对大头。
  2. 股票基金或指数基金占比太小。而这块的收益率又是最高的。以我定投两年的易方达某基金为例,收益在50%以上,实际年化应该是远高于这个。其他指数基金也在30%的收益。
  3. 股票,尤其是美股和港股,亏损为主。好在投入金钱少。中间自己几次骚操作,没有切实执行好自己的交易计划。教训还是非常大。下次集中来谈下。

接下来,应该:

  1. 逐步降低货币基金、定期理财的比重,扩大基金投资的占比。目标是一年内,将货币基金、定期理财等无风险产品占比,降到50%
  2. 提高资产平均收益率,目标是一年内提升到15%
  3. 股票投资,应该切实执行好交易计划。跟老婆分工,她做执行,我做参谋。以避免我在执行上的不彻底。